买房要小心了：加拿大政府3招狠手收紧按揭

联邦政府宣布3招收紧按揭条件﹐以遏止加人家庭负债高企的忧虑﹐新例包括按揭最长年限由35年减为30年﹑房贷最多加按至屋价85%﹑取消对房屋淨值信贷透支(HELOC)的担保。
7 r% g% R& H$ V
8 F4 @( s5 a* F6 E  J2 @
财政部长费拉逖(Jim Flaherty﹐上图)在渥太华举行记者会说﹕「在2008和2010年﹐联邦政府採取行动﹐保障和巩固加拿大房产市场。今天﹐我们继续这麽做。」

. `/ o- ?) z* U费拉逖宣布的3项主要措施﹕
* q6 M) M. _4 h. p8 E; X
●首期少于20%的政府担保按揭﹐最长年限由35年缩短为30年﹔
. L, Z+ n$ P) J  M
" t; j0 }3 [+ u; `# `' H●加人将房屋加按的借贷上限﹐由屋价90%降至85%

●政府不再对房屋淨值信贷透支(HELOC)提供担保﹐迫使银行提高标准﹐审批这类贷款的申请资格。

3 T; G- }5 H8 X& m) b9 s第一项措施或造成的影响最大。置业者首期付款不足20%时﹐必须透过加拿大按揭及房屋公司(CMHC)购买政府担保的按揭保险。
6 F. E0 Z) H( g" d1 G. C5 k
4 U  C- C6 k& `6 g. b根据新例﹐按揭年限超过30年﹐将无资格购买该保险﹐实际上令30年以上的按揭变得几乎不可能。
( |. ~  f1 R8 N  L$ p9 E. }0 ~
* B3 [  ]+ ^; r7 o根据联邦政府﹐该新措施将于3月18日生效﹐对于1个总额30万元、利率4%的按揭﹐每月会多付105元，但因为按揭年期缩减5年，整份按揭所需利息其实减少了4万2288元。

费拉逖指出﹐将房贷加按最高比例降至85%﹐是为确保加人能存下更多的资产。

% |# ?0 N0 k9 w7 L最后一项措施是﹐取消政府对房屋淨值信贷透支的担保﹐因为渥京政府担心﹐某些金融机构允许业主﹐将过多加拿大按揭及房屋公司承保的按揭贷款﹐用于购买消费产品。
: Q2 V+ k% q  x: u. k. S  ?& b
' o5 S$ \  A$ S) T, u' r费拉逖说﹕「我认为这麽做风险特别大﹐因为这类贷款中﹐其中部分未投入房产业。贷款被用于购买游艇、汽车和大屏幕电视机。这并非该项房屋保险原先的设计业务。」
/ ]0 ^9 R: B- s" p- ~
: j! `& R  R/ A; z& s1 ]* {  v虽然费拉逖称上述措施「温和」﹐但并未包括﹐提高5%的买房首期。新例亦未包括上周流传的建议﹐即金融机构决定买家能否负担按揭时﹐将柏文管理费百分百列作家庭开销。目前﹐仅50%的柏文管理费纳入计算。
" F( f5 z* |6 E% M& s: c
0 J% t% C* B1 B8 `加拿大央行预计今天公布议息决定，但有指，在新一轮按揭收紧政策下，加息机会不高。

加拿大认证按揭专业人员协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)主席墨菲(Jim Murphy)说﹐规则修订的猛烈程度超过行业预计。他说﹐协会本建议渥京收紧35年还款期的资格限制﹐而非彻底取消。
: m$ b. j% r' z- N6 h; w/ [+ Y
+ I* W' z$ Z3 V  {Mortgage Intelligence的按揭经纪罗伯茨(Paula Roberts)则表示﹐政府改变加按和还款期的要求﹐可能限制一些本来尽责受益者的选择。