|
一份最新的分析报告显示 加拿大是G7国家中家庭债务水平最高的国家 这意味着加拿大的经济 将非常容易受到全球经济危机的影响！6 h# l4 n# G: f; H1 I; |
: H4 R1 l2 P- a! N7 g; ?
! T n9 A3 C( B9 t- i
) l' Z' ?! V u) B8 _" e
7 E# N0 n+ x5 [+ J8 t8 D8 A2 p" y. r9 P$ Y
& l6 t% ^ p5 \; j
据加通社报道，在周二发表的这份分析中，加拿大房屋抵押贷款与住房公司（Canada Mortgage and Housing Corp.，CMHC）的副首席经济学家ALed ab lorwerth表示，由于房价上涨，加拿大的家庭债务一直在“不可避免地”上升。 1 Z/ r ?, e1 Q. s( v
2 q4 S( x& r& q+ x; P# q+ |" {' }4 G2 @* Y0 ]
8 A; f7 R- Q, W/ I) b5 Z/ E6 p
3 G0 Q2 z( V; ~' }/ s& P
3 B0 ?/ t; @0 `& q% S7 [1 W3 w
目前，加拿大的家庭债务中有大约四分之三来自房贷。他指出，在2008年的经济衰退期间，家庭债务占据了加拿大总体经济规模的80％，而这个比例在2010年上升到了95％，并在2021年超过了这个规模。 8 j1 K# r- d5 z" i* Z0 c" I
“相比之下，美国的家庭债务从2008年GDP的100％下降到2021年的约75％，”ab Iorwerth写道。
8 b" i+ @' [. |* H; f" I
“而在美国家庭债务下降的同时，加拿大家庭债务仍在继续增加，如果不解决住房市场的可负担性问题，这种趋势可能会继续增长。” " [9 y' X: C5 e( S
与其他国家相比，同期内，英国和德国的家庭债务也下降了，而意大利的家庭债务几乎没有变化。 ! }% b$ N: X- g1 r: N
ab Iorwerth称，虽然并非所有的债务都是坏的，但高额的债务在经济衰退或其他负面经济事件发生时会造成重大损害，并会导致大规模失业，这使得许多抵押贷款持有者很难甚至不可能偿还债务。
% f' M7 @) h& a; {) I
5 s6 \- O6 D, b/ H5 B8 v
1 Z# k. F4 L& T2 X- }
! `" c( ]/ U# \0 O$ _
* _. @3 z( `- C+ v1 a
$ j7 Q# S8 \1 c& a4 F, M; i9 R
CMHC即将发布的一份报告将更多地介绍加拿大人如何应对今年高利率的情况，但ab Iorwerth表示，该机构早已释放了“早期预警信号”，因为已经看到越来越多的消费者陷入财务困境。
. B2 E+ @ t& v& h2 m# V
“当一个经济体中的许多家庭债务累积过高时，情况很快就会恶化，就像2007年和2008年美国所经历的那样，” 他在报告中写道。
, M7 T% I$ R. i3 r' L4 l9 t
“加拿大拥有健全的制度框架和审慎的金融监管体系，这可以确保大多数加拿大借款人能够承受当前升高的抵押贷款利率。但是，在全球经济严重低迷的情况下，加拿大高额的家庭债务将成为一个脆弱环节。” " K( C9 c" d9 c/ E
根据CMHC的说法，降低风险的一种方法是提高加拿大的住房负担能力，即通过增加住房供应或翻修和重建国家现有的出租房源，使其现代化并吸引人，从而防止加拿大人感到要被迫成为房主。 $ L' b. d9 ]% x
RBC Economics最近发布的一份报告称，一场迫在眉睫的经济衰退以及预计会在2024年初上升至6.6％的失业率，将导致更多的加拿大人陷入贷款拖欠和破产。 5 h: i" j% r' R$ e6 I; u
该报告指出，随着与疫情相关的政府支持措施结束，生活成本正在飙升，抵押贷款拖欠的比例可能在未来一年内升高超过当前水平的三分之一。
* { G; l0 c+ s( {) O Y+ [" {9 u
RBC预计，消费者破产的数量可能会在未来三年内增加近30％，回到疫情前的水平，并可能在此后继续上升。
( d: c! n' z j# z! \: }7 l% ^: ~
来源：CTV News
+ Y& ~) S/ w: H0 d8 J
7 C, u2 e# x; V8 e5 ?5 p: x8 ~$ G6 I8 E
加拿大政府被指“幕后黑手” 推高独立屋房价比建筑成本高60%！ " k, i0 u0 h/ \, B- e
几乎没有人可以否认，几十年来加拿大的住房价格和租金一直过高，但对于为什么住房价格与收入脱节存在争议。3 h# Z% F! u" f$ J7 \3 J
" E; [# F( ?: g* s/ p8 g$ o {
4 Y! o. m9 I+ m: q+ i) F2 Q; M
9 t3 i% w# z/ X- o# C7 u# |
! }6 _2 Z% r7 n \
/ S9 s% @' P3 ^) ]( b" U, l& j4 r N6 {* u9 b4 W* ~
加拿大一个智库：C.D. Howe Institute最近的一份报告分析了住房价格和建筑成本，并得出结论：过多的监管导致房价远高于新建住宅的生产成本。在竞争激烈、几乎没有不合理监管负担的市场中，这种差距不应存在或应该很小，但在加拿大却不是这样。 3 `& j+ {0 a; K5 \2 }. ]& Z" \
该报告称，相比没有过多监管壁垒的市场上所生产的同样规格房屋，温哥华的独立屋房价的成本高出130万加元。在多伦多，这个数字为35万加元。换句话说，温哥华的独立屋房价比建造这类房屋的成本高出60%。 ; B3 ?- i! q8 H4 T8 Q0 V' p
报告的作者Benjamin Dachis表示：“(新住房)建筑成本与市场价格之间的差异，特别是在十年的数据范围内，很可能是由于对新土地准入的持续限制。”
- z3 Y F, Q8 U& y
无法开发的土地减缓了新住房建设的速度，导致住房需求和供应之间的不平衡。
$ T, i- g5 f8 V: m" d- y' ^* u
在加拿大的三级政府中，联邦政府和一些省级政府终于意识到过去几十年来住房供应滞后于需求的问题。特别是加拿大抵押和住房公司(CMHC)和安大略省政府承认，除了按常规情况下建造的单元外，还需要额外再建造数百万个住房满足市场需求。
; C! H% H2 C5 ]' Z
这种认识本应加快住房建设的速度，但实际情况却相反。当前的住房开工数量，作为新住房建设的代理指标，与各级政府对供应缺口不予承认时的水平相似。
! G% U! d2 V" F! p1 v4 ?
4 u) g( ]- n7 O( h( ?! M. i Z
# f4 b" H( D0 [1 s$ f7 x! p) T7 v( U
: X3 u- G( m; n! _* J8 @
图源：Financial Post
7 L2 i8 M9 F" k/ u' e
3 }3 @; R$ g0 Q, ]) ?
7 J6 g0 O ~+ Y: h& v
住房供应环节中至关重要的缺失部分在于市政府，因为他们在规划控制和调节可开发土地。C.D. Howe Institute说，市政府施加的过度监管给住房价格增加了数十万元。
/ r! i: Z' e" g0 s8 L
该报告提出了应对限制住房供应的监管的策略。C.D. Howe Institute希望各省份设定强制性的最低建设目标，要求市政府兴建新住房，这已在安大略省实施。报告中还提议建立一种监测系统，以奖励或惩罚市政府的合规建设目标情况。
8 @: B) i( k# X
报告还建议用某些基础设施服务的用户费替代预先收取的开发费用，这些费用可能达到每个新住宅单位数十万元，比如供水和卫生设施。另一个建议是将一些按单位收取的开发费用改为土地价值费用，例如安大略省的社区福利费，这样建筑商就不会因为增加“甚至在经济上微不足道的额外单位”而受到阻碍。 ; _) f& E- f5 E+ B" k4 E) `& H
另一个有可能减少市政府繁文缛节的建议是设定省级或市级的密集化目标。这将节省精力、金钱和时间，避免在预先分区密度限制之上建设时需要获得市政府同意的困境。因此，如果一个城市允许密度增加25%到50%，帮助城市达到其强制性密集化目标的新建项目，将避免陷入市政规划的官僚主义。
" o$ ~! i% h( }7 F' q( Z
加拿大住房贷款保险机构（CMHC）去年估计，为恢复住房可负担性，加拿大需要额外建设350万个经济适用房单位。这还要加上如果当前（不足）的建设速度持续下去，可能建造的230万个住宅单位。如果加拿大继续沿着过去五十年的道路继续前进，就无法实现这些雄心勃勃但必要的目标。
5 E! G% z) A7 E* ^
为了推动住房建设，加拿大必须解决过多的监管负担以及其他导致市场功能紊乱的因素。现在是时候消除或者至少大幅减少平均住房价格与新房建筑成本之间的差距了。 3 O+ t+ M/ o4 U" X( i* B' Y
来源：ca.finance.yahoo.com
4 X- U* c/ z3 `/ {: ^1 V/ a4 n3 S6 d$ T9 i
| 
