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[原创]银行电销无需密码扣款，如何保障客户权益？
文/维扬卧龙
海峡都市报12月4日报道 2日，福州的黄先生接到银行业务员来电，对方向其推销羊年纪念币。黄先生口头答应，心里想着还可再考虑一下。不料刚挂断电话，9900元扣款短信便“接踵而来”。对此，银行称，电销流程有录音，无需输密码。
银行推销保险、纪念币、理财等等项目时，居然只要在手机用户口头同意的情况下，无需任何密码也无需手机动态验证即能扣款，如此之下如何保障客户权益？虽然说电话销售全程有录音，但是这并非就能保障客户权益。理由有以下几个方面：
因为，银行录音是银行单方面提供的所谓证据，属于孤证。该录音只有经过公证或者客户承认才有效，如果没有那只有经过技术鉴定方能成为佐证。并且国家规定用来作为法庭证据的音频资料内容不能存在威胁、利诱等方式逼迫、诱使对方以及减少对自身不利的表述。音频证据不能剪接，否则轻则被视为全部无效，重则涉嫌伪造证据被追究相关责任。
其次，电话销售业务员无法确定打通电话是客户本人！因为客户的手机有可能更换主人，也有可能被盗或者丢失，而放弃了原来号码。银行电话销售人员打电话推销产品时，他们答应而又不需要客户本人输入密码时，这不是把客户的财产安全置于巨大的危险之中？虽然银行说客户有后悔权，但是那个后悔权只有保证这个电话是客户本人接的，才是对客户公平的，万一那个银行打的电话号码已经属于别人使用呢？
再次，对私权力来说，“法无禁止即可为”；对公权力来说，“法无授权即禁止”。银行并非弱势群体，进了银行大门，几乎所有的规矩和合同条款都是银行拟定，客户没有讨价还价权，只能是在几家不同的银行之间选择，哪个存款利率高点、贷款利率低点、理财产品相对风险小点收入高点，或者汇款手续少点！
既然目前暂无明确监管细则来判断该行的电销流程是否合规，那么银行电话销售以录音为凭只要客户口头答应无须密码直接扣款的行为就是违法行为！银行应该适用的是法无授权即禁止，而不是套用公民私人法无禁止即可为！混用两者概念，就是权力越界而为，是为夺利民口而不顾自己吃相难看。
只有尊重公民的权益，那才是真正的全心全意为人民服务。然而非常遗憾的是，在我们国家公权机构和服务于民众的机构，特别是那些垄断经济部门，就欺负民众没有话语权，欺负国内法制不完善，打擦边球钻空子，千方百计挣昧心钱！比如这种口头答应就直接扣款的银行电话销售行为！ |
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