# U7 ?1 w2 T1 Z$ f: ^( K5 s
3 [0 N' b: h' ^4 f; L■皇银退休策略部主管戴维丝表示知道大家要面对股票市场反覆和经济前景不明朗，使他们很难集中注意力策划退休生活。
]8 R4 Q2 v% ]3 L( \加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)每年一度的调查发现很多加拿大没有积谷防飢，储蓄应付晚年生活。. i1 y5 Z D4 V3 Q9 H
* R5 U" [; I, H) f" l; @该银行在2009年的调查中，共徵询全国各地近1,500人，询问他们是否有储蓄金钱应付退休后的生活。( ], A- d( E+ c, O$ i# `: L$ j
6 y- x% W0 G( F
回答没有储蓄者的比例从2008年的24%增至32%。- n1 b$ |/ s0 f/ b. ?8 l, [6 g$ z" l
3 M! _* d+ }; A8 q0 w
皇银退休策略部主管戴维丝(Lee Anne Davies)说：「我们当然知道2008年是崎岖难行的一年，大家要面对股票市场反覆和经济前景不明朗，使他们很难集中注意力策划退休生活。」
2 M: s j u/ |7 J( L% K5 X* i, G/ u/ b1 ?" C Y) Z
最接近退休的年龄组别跌幅最大。仅超过一半年龄在55岁或以上人士说他们随时可以退休，比2008年的67%显着下跌。
R @% i* C$ P8 p; s. U4 D8 V, @1 f$ u+ Y5 v9 G! y
叶素斯列特(Ipsos Reid)在10月21日至11月2日之间进行的调查发现，整体而言，每3名加拿大人之中，只有一人表示已供款或打算供款入2009税务年度的註册退体储蓄计划(RRSP)。35%加拿大人供款RRSP，是1996年以来的最低水平。4 j" \: T7 ?2 D/ c
9 [' m! N- T0 U; A' B- {今年加拿大人平均会拨出4,236元放在RRSP内。那些有RRSP户口但不打算今年供款或减少供款的人之中，只有54%说现时的经济情况逼他们这样做。
, w# G& Y [# S7 \$ G
6 m$ `7 s) |: i不过，专家指出，就算银根紧拙也有很多其他简单而有效的方法帮助公众继续供款。( W; d/ p0 H5 ?2 i- ~+ f( n7 D+ k# \
( U5 F. h$ l, ^ScotiaMcLeod投资经理Winnie Go指出，圣诞新年后正是整顿财务的好时机，仔细看看家庭每月入息，量入为出。扣除例如按揭供款、汽车与保险等必需开支后，再衡量其他例如粮食、交通、衣着等等伸缩性开支，然后计算每月能够有多少储蓄起来。
7 g6 j$ o' G# V7 x! h* W8 n* s% M! J; w) d
今年利率可能上升2 p% P5 ]4 f+ @; |3 N
1 G/ t+ T7 ~ _3 P4 R, u7 u
尽量降低家庭债务亦非常重要，特别是今年稍后利率极可能上升。最明智之举是优先清还利息高的债务，特别是不能扣税的债务，所谓无债一身轻。/ b0 ?: O+ ^* q' h
6 J( h' ^+ [6 i" p n' K
事实上，大家亦可同时供款入RRSP，然后利用政府退税降低按揭或债款，可谓一石二鸟。 K6 _: Z6 B" h$ U, Y- w8 A( T8 e
9 M2 j& F( f7 R7 H0 }1 }
皇银的戴维丝指出，很多人说他们没有多余金钱储蓄起来，但事实他们害怕锁死资金再经歷过去两年的情况。
; \$ |8 b x0 z5 ?; {: f" Z/ }- L5 g9 _; ?/ l0 B9 l
专家说那些有这种忧虑的人可以把金钱暂时放在免税储蓄户口(Tax-Free Savings Account, 简称TFSA)内。虽然此举不获退税，但可随时动用，提出来不需缴交入息税，等于随时可把资金转往RRSP内。
8 E& z4 F( W) N' m8 k0 {
: K) Y6 j: v3 N* g不能视退税为天赐金钱
1 l- i; p1 h4 F; Y8 X+ a- q; y* |/ s* ]* Y( A
如果你在考虑贷款买RRSP的话，你应该同时考虑还款能力，在一年内还款才划算，绝不能视退税款为天赐金钱胡乱花掉。
1 x7 y7 U. ?6 k2 V; C+ h$ q5 {# C3 ~3 j$ x
专家指出年轻时开始养成储蓄习惯的重要性。皇银的调查发现18岁至34岁之间的人之中，多达41%尚未开始为退休而储蓄。戴维丝说：「这年龄组别的人最有机会储起多少，让它复利滚存下去，积少成多，至退休时便有一笔可观金钱。趁年轻储蓄的另一好处是他们有充份时间处理市场波动，降低投资证券的风险。」
' a: { j7 Z- ]: y5 o7 _4 s/ w2 a" S9 g4 i
3/5父母财援成年子女 每年平均3600元9 H2 `5 d) L$ \
& Q) o% k" ^8 L2 @/ u6 D( t显达理财投资集团(Investors Group)的报告指出，加拿大的婴儿潮世代为了援助成年子女，正付出退休储蓄减少及债务增加的可观代价。
0 ? {- ^7 ~/ C( B1 S) A) f) Q
# T7 \9 P4 _! m8 Y9 t# x名为Boomers on Call的调查发现，10对婴儿潮世代父母中，有6对每年平均给予成年子女3,675元，其中有1/4觉得非常为难。显达理财财务规划经理欧秀丝姬(Jane Olshewski)说，婴儿潮世代面对财务责任比预期长，及退休储蓄不足的两难局面。
4 \4 C. s- w5 e" d; R
( _3 { V) f, J. _4 ?3 M调查另发现，大约1/10的少数婴儿潮世代还是支持年长父母及子女的「夹心」人物，平均每年要花6,000元于父母身上。欧秀丝姬说，大约4成人表示，支持成年子女及年长父母是生活压力的主因。有些人自称因此调整了生活方式，个人的牺牲包括减少消费、改变或取消旅游计划、放弃嗜好等。此外，39%的人的退休储蓄因而减少，大约2/10的人债务增加。
5 G! w" k9 @) l' l2 e* q6 T% Y8 @ z" M0 W! k( _ q
显达理财在去年9月底至10月初完成500次网上调查，对象是43-63岁的加拿大人，其中17%已退休。0 o" L) J% A* r# a
! I6 W) m: f* Y6 |( A `& }/ k" X
接受调查的多数人对于帮助父母没有怨言，但一些人对于给予成年子女财务援助不以为然。报告说，52%的婴儿潮世代表示，期望子女到25岁时就能自立。更有53%的人强调，21岁前就已能养活自己。
9 R( `5 u& x- u6 a- g2 u* H) g$ W5 M. z8 m* E& e* V/ e! t, u2 r
有些婴儿潮世代还让19岁以上子女免费住在家里，不过成年子女已离家的父母也有不少花费。报告说，他们平均每月要旅行190公里，对离家子女提供诸如看顾孙儿、商讨重大财务决定、维护车辆、整修房屋等协助。: J& f$ n& D: s3 Y2 _
7 a8 P1 |$ x' X- b |# ~欧秀丝姬说，婴儿潮世代子女虽然花更长时间才能财务独立，但他们并非有意敲诈父母，而是因为有极大比率继续上学，在教育上累积了更多债务的缘故。
* ]. R* {0 [* z1 k' B
( P4 Y& [- ?4 c; _$ ^; u! o金融机构监理办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，OSFI)首席精算师估计，2009/10年度大专院校全职学生人数会增加50,000名。OSFI同时预测，参加加拿大学生贷款计划的学生会增加23,000名，需要新增1.54亿元贷款。 | 
