买房要小心了：加拿大政府3招狠手收紧按揭

联邦政府宣布3招收紧按揭条件﹐以遏止加人家庭负债高企的忧虑﹐新例包括按揭最长年限由35年减为30年﹑房贷最多加按至屋价85%﹑取消对房屋淨值信贷透支(HELOC)的担保。

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财政部长费拉逖(Jim Flaherty﹐上图)在渥太华举行记者会说﹕「在2008和2010年﹐联邦政府採取行动﹐保障和巩固加拿大房产市场。今天﹐我们继续这麽做。」

费拉逖宣布的3项主要措施﹕

3 A+ g/ g, h' W: F- t●首期少于20%的政府担保按揭﹐最长年限由35年缩短为30年﹔

( K$ B1 K* E4 p5 w; g●加人将房屋加按的借贷上限﹐由屋价90%降至85%
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●政府不再对房屋淨值信贷透支(HELOC)提供担保﹐迫使银行提高标准﹐审批这类贷款的申请资格。

第一项措施或造成的影响最大。置业者首期付款不足20%时﹐必须透过加拿大按揭及房屋公司(CMHC)购买政府担保的按揭保险。
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* z, C0 z3 J1 p+ W  N% ~4 M/ _8 {根据新例﹐按揭年限超过30年﹐将无资格购买该保险﹐实际上令30年以上的按揭变得几乎不可能。
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根据联邦政府﹐该新措施将于3月18日生效﹐对于1个总额30万元、利率4%的按揭﹐每月会多付105元，但因为按揭年期缩减5年，整份按揭所需利息其实减少了4万2288元。
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费拉逖指出﹐将房贷加按最高比例降至85%﹐是为确保加人能存下更多的资产。

0 Y2 c" t& F$ N3 Y/ d, Y  I; d最后一项措施是﹐取消政府对房屋淨值信贷透支的担保﹐因为渥京政府担心﹐某些金融机构允许业主﹐将过多加拿大按揭及房屋公司承保的按揭贷款﹐用于购买消费产品。
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费拉逖说﹕「我认为这麽做风险特别大﹐因为这类贷款中﹐其中部分未投入房产业。贷款被用于购买游艇、汽车和大屏幕电视机。这并非该项房屋保险原先的设计业务。」
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虽然费拉逖称上述措施「温和」﹐但并未包括﹐提高5%的买房首期。新例亦未包括上周流传的建议﹐即金融机构决定买家能否负担按揭时﹐将柏文管理费百分百列作家庭开销。目前﹐仅50%的柏文管理费纳入计算。
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加拿大央行预计今天公布议息决定，但有指，在新一轮按揭收紧政策下，加息机会不高。

, C6 `; M6 r' Q* n- g加拿大认证按揭专业人员协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)主席墨菲(Jim Murphy)说﹐规则修订的猛烈程度超过行业预计。他说﹐协会本建议渥京收紧35年还款期的资格限制﹐而非彻底取消。

. |" B. R5 [! a$ ?; P  G# lMortgage Intelligence的按揭经纪罗伯茨(Paula Roberts)则表示﹐政府改变加按和还款期的要求﹐可能限制一些本来尽责受益者的选择。