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在我之前发的贴中，提到了RRSP和TFSA中投资组合一般是一下几种：GIC, 共同基金，货币市场基金，现金储蓄，各种证券。
这个贴我想将这些投资组合做一个介绍。
GIC：
首先介绍的是GIC，全称是Guaranteed Investment Certificate (GIC)
中文有很多种称呼，比较普遍的是保证投资证。这个是一种保证投资收益的一种投资工具。性质上来说，很像国内的定期存款，收益是利息。这种工具，不管是银行，还是投资公司，收益都是差不多的，因为大家都是根据基准利率的变化而调整自己的利率。比如说08年11月的时候，基准利率是4.75%，这个时候各大银行和投资公司3年期的平均GIC利率是在4%-5%左右。比如说，你存100块在投资机构3年，投资机构就会根据利率给你4%-5%的年利息。由于是利息类的收益，所以基本上没有亏损本金的风险，在各种投资工具中，GIC是风险最小的，同时也是收益最小的。
风险最小不是说就没有风险。虽然说GIC是保证收益，但是也还是有风险的。比如说，通货膨胀。如果通货膨胀率大于GIC收益，那么实际上，金钱的购买力还是有损失的。
另外，如果GIC放在RRSP, RESP, TFSA等注册帐户之外的话，由于受益是利息，所以100%课税。打个比方：一个人存10000，年GIC收益是3%，那么年底，他可以得到300的利息。但是由于放在注册帐户之外，所以要按照他的个人所得税率，假设是最低25.9%来课税。300块的利息收益中，77.7要当税给交了。自己只剩下222.3. 同时，考虑到去年通货膨胀是3%左右，所以10000中3%，也就是300块的购买力会因为通货膨胀而损失掉，所以其实算下来，10000块GIC，不放RRSP这些注册帐户中，反而还损失了77.7. 如果放在注册帐户中，相对而言只有通货膨胀的3%会影响到投资收益，77.7的税就省了。不过加拿大现在基准利率已经降低到了1.5%，通货膨胀现在虽然低了一点，可是也还有2.8%，大家可以算一下，GIC其实也没那么好保障购买力了。
所以，我的意见是现在GIC只适合一点风险都不能承受的人， 哪怕不赚钱也不能亏钱的人。因为随着加拿大调整基准利率，GIC已经没什么赚钱的亮点了。甚至还可能亏钱，具体要看各大机构如何调整利率，这个要等09年年初才能明朗。（新的GIC利率已经出来了，以TD的为参考，1年期为1.2%，2年期为2.0%， 3年期2.25%， 4年期2.4%， 5年期2.6%）可以看到，同去年相比，现在5年期的利率都只能和去年3年期左右的差不多，所以，如果想寻求比较高一些的收益的话，GIC就只能作为投资组合的一小部分，其他部分就要考虑其他成分，比如说下面要介绍的共同基金 |
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