保险，在法律和经济学意义上，是一种风险管理方式，通过缴纳一定的费用，将个体潜在损失的风险向集体的平均转嫁。 其实通俗地讲就是“一人有难，大家平摊“。
马克吐温也说过，The only two things certain in life are death and tax，
(人生当中，唯一确定的事儿就是交税和死亡)。既然死亡是不可避免的，那我们就大大方方的来聊一聊围绕这个话题来衍生的人寿保险。
人寿保险，顾名思义，就是身故之后保险公司会根据你买的保额做出一定的赔付。
Mary更喜欢回答问题，还是通过来问答的形式，回答一些客户们经常问到的问题来更充分的了解人寿保险吧。
1，为什么要买保险？
第一个原因，保险通常是买给你爱的人，不管这个人是配偶还是一下代。 你有爱的人么？有没有想过如果你身故，你爱的人他们的生活还得继续，他们有能力维持现在的生活水平么？你希望他们在经济上有后顾之忧么？
第二个原因，你想给后代留下一些财富么？ 前天有一对72岁的加拿大夫妇跟我讲，”我年轻的时候，老一辈人经常说，以后要给下一代留下点儿什么，我觉得这种想法太奇怪了，下一代自己去奋斗呗，可是今天，我72岁了，我竞然想得的是妥妥的给子女多留下一些遗产，然后继而谈到她后悔当初没有听从理财师的建议买分红保险。“
第三个原因，如果你自己的财产分配侧重是RRSP 或者有增值税的资产， 等你身故，所有的财产都会按当年的收入来交税，很可能一半都会交给政府，这是你想要的么？
2.人寿保险的分类 ：消费险和分红财富险。
消费险针对的人群是没有太多的收入，或者对保险需求额度又比较大的人。比方说，年轻夫妇，有很小的宝宝，如果发生意外，你们的小宝宝怎么办？他们有足够的钱来维持以后的生活么？
消费险一般是十年期或者二十年期，到期后再十年或者二十年续，消费险年轻的时候会非常便宜，不过会随着年龄的增长，保费会渐渐变得像天文数字。 消费险的缺点是短期，而且没有任何现金价值。
分红财富险，面对的人群则是有一定有的经济基础的人群，因为这份保险也会成为你理财组合中不可或缺的一部分。 当然一定的经济基础总是相对而言的，因为你可以选择分红险的保额，从$25000到上百万不等。
分红险交费的时间一般是20年，合同的年限却是终身，无论你是活到85岁还是105岁，这份保险会一直生效，而且你交的保费最终会连本带利的，免税留给你的受益人。 在加拿大这个高税收的国家，免税也显得更加珍贵。 （2017年1月1 号的新法规出台之后，这些分红的力度，税务豁免的力度都会减弱，要想充分利享受这些旧政策，下手要快哦）。
分红险最大的缺点就是贵。 然而它的优点是显而易见的，比如，保险账户的分红不用交税，分到的红利还会在这个账户里面免税继续复利滚动。
如果想用钱的话，也可以从账户里取钱，拿保险做抵押，等等。
3. 分红财富险如何分红？红利稳定么？
分红部分当中一部分是保障收益的，即使当年经济特差，收益不好，保障收益的部分还是会按照之前的规定妥妥的归到你的账户里。 另外一部分分红是根据公司保费理财的收益，公司赔付，经营情况分红。比如Canada Life , 从1985年到2014年三十年间的平均回报率每年是9.3%，而在这三十年间的S&P/TSX 加拿大指数回报率却是9.0%. 这个从1848年开始分红利的保险公司这100多年来分红从未停止过。你觉得稳定么？
由于最近几年央行一直降息，今年保险公司预测的红利分红率下降到6 .5%。
4.做人寿保险的公司都有哪些啊？
Canada Life, Manual Life, Sun life是加拿大最主要的几个人寿保险公司。
5.什么时候买保险最合适？
现在。今天是你余生中最年轻的一天，也会是你的身体状况最好的时候。保险不是你想要，保险公司就会卖给你的。要通过保险公司一系列的申批，充分评估风险，才最后决定要不要卖给你。
希望大家能通过这几个问题的回答了解一些人寿保险的知识，其实这里面的学问还有很多，有什么问题就打电话或者微信给MARY吧。
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